Endeudados: la deuda y los mayores de 50 años — Noticias Ahora

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Kathi Brown,

La deuda es una realidad para muchos adultos mayores de 50 años y puede ser una situación estresante. Un nuevo estudio de AARP muestra que las crisis como la pérdida de tareas y los problemas de salud, así como el alto costo de los gastos diarios, pueden causar una deuda significativa. problemas.

Los resultados de una nueva encuesta nacional muestran que aproximadamente 3 de cada 4 personas mayores de 50 años o más están endeudadas. Las personas endeudadas dicen que sienten que obtener préstamos es igualmente arriesgado. Los préstamos permiten a otras personas comprar casas y automóviles y pagar su educación universitaria. Sin embargo, algunas personas mayores están demasiado endeudadas y no saben a quién acudir en busca de ayuda. Las presiones económicas recientes, especialmente la inflación, han empeorado la situación de muchas otras personas y pueden tener consecuencias a largo plazo para su finanzas de jubilación.

La Encuesta de deuda de AARP de 2023 encontró que el 61% de los casi 7,400 adultos mayores de 50 años encuestados y endeudados, su nivel de deuda es un problema, y el 16% dice que es un problema importante.

(Enlaces en inglés)

Endeudados: la deuda y los mayores de 50 años (PDF)

Infografía (PDF)

Cuestionario comentado: a través de la edad (PDF)

Cuestionario anotado: a través de raza/etnia (PDF)

Aquellos que ganan menos de $40,000 tienen más del doble de probabilidades de decir que su deuda es un desafío principal, que aquellos que ganan $75,000 o más. Es más probable que la deuda sea un desafío para las mujeres que para los hombres; y constituyen una carga más pesada para los adultos negros e hispanos que para los adultos blancos no hispanos.

Aquellos que describen su deuda como un desafío principal gastan un promedio del 53% de su fuente de ingresos mensual en pagar deudas, mientras que aquellos que no ven su deuda como un desafío gastan solo el 27% de su fuente de ingresos mensual. en el pago de deudas.

Las tarjetas de crédito son el tipo de deuda más común. Entre los adultos mayores de 50 años con deudas, aproximadamente seis de cada diez (59 por ciento) tienen un saldo mensual de tarjetas de crédito. Entre los adultos que tienen deudas de tarjetas de crédito y describen su deuda general Como problema principal, aproximadamente una parte (46%) debe $10,000 o más en deudas de tarjetas de crédito.

Beneficios y riesgos percibidos de la deuda

En general, el 84 por ciento de los adultos mayores de 50 años y más con deudas dicen que endeudarse es obligatorio para otras personas para llegar a fin de mes y el 74 por ciento dice que es la única forma de lograr sus objetivos de vida. Cuatro de los encuestados dijeron que la deuda no daña la seguridad financiera a largo plazo de las personas si pagan sus facturas mensuales a tiempo, el mismo número de personas que cualquier tipo de deuda puede crear problemas.

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Causas de la deuda

La encuesta, que intentó descubrir por qué las personas mayores se endeudan, encontró que los precios de la vivienda eran la principal causa de endeudamiento de propietarios e inquilinos. Otras razones relativamente comunes son el costo de los vehículos, los gastos diarios y el trabajo. pérdida debido a discapacidad o enfermedad. Aquellos que ven su deuda como un desafío principal tienen más probabilidades de relacionar su deuda con gastos diarios y crisis imprevistas, como pérdida de trabajo, problemas de salud, facturas médicas elevadas y la muerte de una esposa u otro miembro de la familia. Tener familiares en trabajos cotidianos y desperdiciar dinero en fraudes también son problemas más comunes entre otras personas con problemas de deuda problemáticos.

Cualquiera sea la causa, los encuestados dan a entender que la carga de la deuda obviamente está afectando su bienestar y sus planes a largo plazo.

Impacto emocional y financiero de la deuda

Aproximadamente un tercio de las personas mayores de 50 años con deudas dicen que se han sentido presionadas por su deuda en el último año, y una quinta parte se ha sentido deprimida. Es peor para aquellos que describen su deuda como un problema principal: tres cuartas partes Dicen que se han sentido bajo presión y más de una parte se han sentido deprimidos.

¿Cómo influye la deuda en la vida de los adultos mayores?El informe dice que en los últimos 12 meses, el 40 por ciento ha recortado sus gastos adicionales debido a la deuda, el 30 por ciento ha tomado menos vacaciones, el 27 por ciento ha recortado sus gastos básicos, y 26 por ciento han ahorrado menos para la jubilación.

De hecho, aproximadamente dos de cada tres adultos (68 por ciento) de 50 años o más que están endeudados dicen que su deuda ha afectado su capacidad para ahorrar para la jubilación. De los que describen su deuda como un desafío principal, solo el 22% lo está. seguros de que tienen suficiente dinero para la jubilación, mientras que el 85% de los que no ven su deuda como un desafío piensan que estarán protegidos.

Para muchos, un gasto de emergencia de 2. 000 dólares revelaría la fragilidad de su situación monetaria. Sólo el 17 por ciento de los que describen su deuda como un problema principal podrían cubrir un gasto imprevisto de 2. 000 dólares, mientras que el 81 por ciento de los que No vea su deuda como un desafío. Diga que simplemente puede obtener efectivo sin pedir un préstamo, vender algo o tomar dinero en efectivo. El efectivo de sus ahorros.

Esfuerzos para endeudarse

Ocho de cada diez personas con deudas dicen que han intentado reducir sus niveles de deuda en el último año; Sin embargo, pocas personas han desarrollado un plan o han buscado datos. Si bien existe asistencia para quienes sufren deudas, como equipos presupuestarios o programas de beneficios públicos, aproximadamente siete de cada diez (69%) no buscaron datos para gestionar sus finanzas. deuda. Algunos posiblemente se sentirían demasiado incómodos pidiendo ayuda, mientras que otros no saben a quién acudir.

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Hay recursos y equipos en línea para otras personas que sufren deudas, que incluyen:

Metodología

Este estudio se basó en una encuesta de mayo de 2023 de adultos mayores de 50 años o más con al menos un tipo de deuda, como un saldo de créditos de automóvil transferido del mes anterior, una hipoteca, una factura médica impaga o un préstamo estudiantil o de automóvil. La encuesta se realizó en línea y por teléfono con el panel Foresight 50. Financiado y controlado a través del NORC de la Universidad de Chicago, Foresight 50 es un panel de probabilidad diseñado para ser representativo de la población de familias estadounidenses mayores de 50 años. El patrón nacional de 7,387 adultos mayores de 50 años o más incluyeron 1,597 adultos afroamericanos/negros y 1,642 adultos hispanos, y se ponderaron según edad, género, educación, raza/etnicidad y departamento del censo para reflejar la población nacional de adultos mayores de 50 años o más. . 50 años viejos que tienen deudas.

Para obtener más información, comuníquese con S. Kathi Brown de AARP Research en skbrown@aarp. org. Las consultas de los medios deben dirigirse a media@aarp. org.

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