Invertir por primera vez da mucho miedo. Este es quizás el momento en el que está más consciente de la exposición y las limitaciones de su perfil de amenazas. O se lo merece.
Por eso, hacer una inversión todavía está fuera del alcance de muchas otras personas con la habilidad de ahorrar. Porque es solo para los que «saben» o tienen un patrimonio maravilloso. básicos y un fondo de emergencia, pero puedes empezar a hacer una inversión sin riesgo desde cien euros al mes.
Para romper este tabú, en Business Insider España preguntamos a cuatro expertos monetarios qué harían si tuvieran entre 5. 000 y 30. 000 euros almacenados para invertir por primera vez en 2023.
Si bien todos recomiendan que consulte a un planificador o asesor monetario en caso de duda, tienen una estrategia ganadora transparente.
Gerencia Welzia
“Hay que ser consciente de su no público y de la importancia de hacer proyecciones de interés compuesto. La inversión temprana conduce a mayores rendimientos en el futuro”, dice Miguel Uceda, Director de Inversiones de Welzia Management.
“No podemos dejarnos llevar por el miedo. Este año 2022 hemos tenido momentos en que el mercado de valores ha caído un 20% y en ese momento hay que comprar, pero el inversor personal es el momento que vende porque tiene miedo. . «
«Está sucediendo algo en la economía y en el mercado. Pero si observamos, por ejemplo, el mercado de inventario europeo, vemos que en algunos casos está por encima de lo que era antes de la guerra (desde Rusia hasta Ucrania)».
«Hay que invertir con cuidado, pero con visión de largo plazo y sin miedo a las caídas, ahí es cuando hay que aprovecharlo para construir posiciones».
Cortesía de Abencys
“Para un ahorro de 10. 000 euros, un fondo de pensiones sería una de las opciones. Pero ya no están exentos de impuestos, el mismo año, más de 1. 500 euros. Antes, solo podías ahorrar hasta 12. 000 dólares con el mismo fondo”. «, dice Luis Martín, cónyuge en Abencys.
“Ahora, quien tiene 10. 000 euros y capacidad de ahorro, en caso de que necesite guardar monedas por seguridad, puede tener una parte en un fondo de mercado de monedas, siempre que sea reembolsable. Y se pueden destinar unos 1. 500 dólares al año al fondo de pensión para cubrir los ahorros mensuales y tener un plan de fuente de ingresos que se acumule».
«Lo haría en corporaciones que se especializan en negocios de corretaje o agencias que conocen el mercado y administran vehículos de inversión colectiva».
Cortesía de Indexa Capital
“Es vital comunicar sobre los tramos de inversión. Lo que tiene que hacer quien empieza, lo que tiene que hacer es combinarlo con más o menos nueve meses de gastos constantes en dinero. Es decir, el colchón monetario”, insiste Unai Ansejo, co-CEO y fundador de Index Capital.
«Lo que proponemos desde Indexa es que la mayor parte del efectivo se invierta en carteras diversificadas de presupuesto indexado barato y carteras diversificadas globalmente. Por un lado, reducir los precios aumenta la expectativa de que regrese; esto es muy importante, porque cuanto más pague, menos esperará ganar a largo plazo—»
«Y, por otro lado, estar globalmente diversificado para disminuir la amenaza tanto como sea imaginable: cuanto más diversificado esté, menos amenaza tomará».
“Si descuentas los nueve meses de honorarios constantes y unos 2. 000 euros de gastos consistentes con el mes —2 por nueve, 18, entonces tienes 2. 000 para invertir— Los 18. 000 euros restantes los tienes que dejar aunque pierdas efectivo con la inflación. Porque es mucho ahorrar dinero invertido en el momento es peor que el efecto de la inflación».
“Quienes tengan ingresos máximos o acordes, a partir de 25. 000 euros, pueden invertir en un plan de pensiones, que hoy en día permite invertir hasta 1. 500 euros por año. Y, más adelante, si tienes algo que te gusta, puedes invertir en él, pero con una cantidad relativamente pequeña de 10% o 15%».
Cortesía de Micapital
“Como producto en sí creo que es el momento de los fondos de inversión, por diversificación, profesionalidad, comisiones… Al final es muy razonable y llegas a estar muy bien invertido, tienes el punto de amenaza bajo y , fiscalmente, es el vehículo máximo efectivo en este momento”, dice Miguel Camiña, co-fundador y CEO de Micappital.
“Hay que estar muy bien diversificado. No es obligatorio tener un fondo solo, si no 3 o cuatro fondos, donde tienes un poco del mercado de Estados Unidos, de Europa, y un poco de Asia o de países emergentes. gestión combinada: gestión activa, valor, crecimiento, índices globales y low cost».
«En otras palabras, mézclelos, de modo que tenga otros estilos de control luchando dentro de su cartera para ver cuál es el más rentable».
“Con 30. 000 euros no invertiríamos todos de golpe. Invertiríamos quizás 15. 000 euros para empezar o unos 10. 000 euros en una cartera de presupuesto de inversión y ese fondo es complementario”.
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