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Su plan financiero es incompleto y posiblemente necesite ayuda. Tal vez se avecina un matrimonio, un divorcio, una jubilación o algún otro cambio en su vida y sabe que desea ajustar su plan. Tal vez ni siquiera tenga un plan financiero. sin embargo, como a muchos, le preocupa que las instalaciones que desea ampliar en un plan integral excedan su presupuesto.
Quizás tengas razón. El asesoramiento financiero, como los servicios legales o médicos, no es barato. Algunos planificadores monetarios solo califican un pago fijo, entre $ 2,000 y $ 7,500 según el año. Otros califican según la cantidad de activos que administran. Su comisión, regularmente entre 0. 25 y 1 %, se basa en la cantidad de efectivo que administran para usted. Por ejemplo, si tiene una cartera de $ 250,000 y el asesor califica 0. 50%, su pago será de $ 1,250 por año.
Los asesores financieros dicen que su recomendación vale la pena, y en muchos casos lo es. Por otro lado, esos son precios abundantes para la persona promedio. Es por eso que es una idea inteligente echar un vistazo a lo que ofrecen los asesores financieros y ver cómo usted puede obtener una recomendación inteligente a precios más bajos.
Los planificadores financieros y los asesores financieros pueden ser asesores de inversión registrados (RIA) que se ejecutan para empresas financieras, o pueden trabajar de forma independiente.
¿Cuál es la diferencia entre un asesor monetario y un planificador monetario?En términos generales, un planificador monetario ayuda a otras personas a identificar y lograr una amplia variedad de objetivos monetarios a largo plazo. Los servicios incluyen planificación fiscal y monetaria, elaboración de presupuestos, control de deuda y planificación de la jubilación. Un asesor financiero o un asesor de inversiones registrado tiende a concentrarse más en el control de inversiones, también podrían ofrecer experiencia en seguros de vida, bienes raíces o servicios de contabilidad, y ayudar con las transacciones del mercado de valores a corto plazo.
Todos son legales y legales para brindar asesoramiento de inversión. Mereces buscar asesores que sean fideicomisarios. Estos profesionales tendrán que actuar en su interés más productivo y no en el de ellos y evitar conflictos de intereses. Por otro lado, los agentes de inversiones legales pueden asesorarlo en la compra y promoción de acciones y obtener comisiones. No son fideicomisarios.
«El mérito de contar con un planificador monetario calificado es que es un profesional que lo ha hecho muchas veces para muchos clientes en otros escenarios y sabe qué preguntas hacer», dice Jan Valecka, planificador monetario calificado y propietario de Valecka Wealth Management en dallas. .
También adquiere «un socio objetivo que sabe qué es lo que tiene importancia para ti y puede ayudarte a tomar decisiones importantes a medida que tu vida y tus necesidades evolucionan», cube Brett Koeppel, planificador financiero certificado y fundador de Eudaimonia Wealth en Buffalo, New York.
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Del mismo modo que no desearía un examen de marco completo cuando vaya al médico para una visita de régimen, es posible que no desee servicios integrales de asesoramiento sobre planes de planificación monetaria. Tal vez desee ayuda con uno o dos desafíos, como averiguar cuándo en condiciones de jubilarse. Tal vez desee que alguien revise su plan financiero existente una vez o cada año, o alguien que lo ayude con sus inversiones.
Afortunadamente, muchos y los equipos de fabricación de plos angelesns están disponibles «a la carta» en otras ediciones valiosas para satisfacer sus necesidades. Algunos incluso son gratuitos». situación», dice Koeppel. Estas son algunas de las opciones.
Las tarifas pueden oscilar entre $ 200 y $ 400 según la hora. El planificador revisará sus inversiones y hará recomendaciones. Un plan completo puede cobrar entre $1,000 y $3,000. Valecka estima que crear un plan puede llevar al planificador al menos 10 horas.
Puede buscar expertos en su dominio y obtener más información sobre sus certificaciones, especializaciones y pagos en letsmakeaplan. org, plannerseek. org o napfa. org/find-an-advisor, que se administran a través de la Junta de Planificación Financiera Certificada de Standards. , la Asociación de Planificación Financiera (FPA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), respectivamente. Estas organizaciones tienen los más altos estándares educativos y morales.
Es posible que tenga cuentas en algunas de las instituciones monetarias más grandes, como Schwab, Vanguard o Fidelity Investments. La mayoría de ellas ofrecen recomendaciones flexibles a los clientes que tienen una cierta cantidad de activos invertidos. La compañía designará para revisar sus finanzas con usted. , manténgase firme y haga preguntas objetivas de las que quizás no tenga idea.
En Schwab, los clientes con cuentas que tienen $500,000 o más pueden trabajar con un asesor financiero comprometido de forma gratuita. Los consumidores de Vanguard quieren $500,000 para obtener el servicio Vanguard Personal Advisor Select. Los clientes de Fidelity quieren una cartera de $250,000 o más. Otra opción imaginable sería para su establecimiento monetario para hacerse cargo del control de su cartera con su equipo de estudios y herramientas técnicas. Pero tendrá que pagar tarifas de control de cartera que pueden oscilar entre 0. 50 y 1. 50% consistente con el año sobre los activos invertidos.
Si lo tuyo es la generación y estás buscando una forma flexible o asequible de administrar tu cartera, el asesoramiento automatizado. En algunos casos, tendrás poca o ninguna interacción con una persona. Dependiendo de tu situación privada, esos sistemas use algoritmos y software para crear y administrar su cartera, y puede reequilibrarla y optimizarla automáticamente para reducir los impuestos.
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Algunos, como SoFi Automated Investing y Ally Managed Portfolios, no califican tarifas de control. Otros posiblemente calificarían entre 0. 25 y 0. 50% de los activos bajo control.
Fidelity Investments y Schwab ofrecerán asesoramiento automatizado. Fidelity no califica un pago para su asesor automatizado, Fidelity Go, para saldos de hasta $25 000, pero califica un 0,35 % consistente con el año para saldos superiores a $25 000, con llamadas de asesoramiento individuales ilimitadas. Schwab no califica un pago para usar su asesor automático, Schwab Intelligent Portfolios, aún debe pagar un pago si necesita hablar con un planificador financiero autorizado.
Estos pueden ser consistentes con la elaboración de planes personalizados, así como sesiones de control de inversiones a través de teléfono o video. Pueden calificar sus tarifas en función de los activos que administran o tarifas planas que comienzan en alrededor de $ 1,000 por año. Es posible que tenga que pagar los planes de fabricación monetaria y el control de inversiones por separado.
Betterment Premium, por ejemplo, ofrece teléfono ilimitado a planificadores monetarios calificados. El mínimo que desea tener en la cuenta es de $ 100,000. Empower y Facet Wealth ofrecen un planificador monetario calificado y comprometido que trabaja con usted para construir su cartera de inversiones y prepararse. un plan monetario integral, y sus tarifas reflejan ese costo. Las tarifas de control de Empower varían de 0. 49% a 0. 89%, y se requiere un saldo mínimo de $ 100,000. Las tarifas iniciales comienzan en $ 2,000 por año, con una consulta inicial flexible.
Para una estrategia integral completa, Range ofrece un menú de servicios: planificación monetaria, inversiones, ahorros universitarios, impuestos, planificación patrimonial, jubilación y optimización de seguros. Puede adquirir una suscripción por $2400 o $4800 según el año para acceder a los servicios . El pago del control de inversión es del 0,25%.
Si su objetivo principal es invertir para la jubilación, debe mantener todo lo más innegable posible y sabe cuándo debe jubilarse, considere un fondo de jubilación con fecha objetivo o un fondo de ciclo de vida.
Están diseñados para ser inversiones a largo plazo para otras personas que tienen una fecha de jubilación en mente, que se refleja en la convocatoria (por ejemplo, Portfolio 2030, Blueprint 2030 o Pension Fund 2030). Estos son presupuestos mutuos que ofrecen una combinación de acciones, bonos y otras inversiones, cuya composición se ajusta gradualmente de acuerdo con la estrategia de inversión del fondo, que se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha objetivo.
En última instancia, los fondos con fecha objetivo, que se obtienen a través de los planes 401(k), podrían ser la opción más asequible para otras personas cuyo único temor es dónde invertir su dinero.
No vería a un médico que no tenga un título de calificación, y no debería ver a un planificador o asesor financiero que no haya obtenido títulos específicos. Estos son algunos de los nombres más comunes en la planificación financiera.
Patricia Amend ha sido una forma de vida durante 30 años. Ha sido editora de la revista Inc. , reportera de Fidelity Publishing Group y editora sénior de Published Image, una empresa de educación financiera adquirida a través de Standard.
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La mayoría de las inversiones, aunque no todas, se realizan a través de una red de seguros.
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