Aunque la evolución del Euribor, índice al que se refieren las hipotecas máximas, muestra en noviembre un comportamiento más moderado que el experimentado en meses anteriores, continúa al alza.
Ya superó en cinco ocasiones el punto del 2,8% de la tasa, el punto más alto desde 2009. Todo indica que recién puede cerrar noviembre en torno al 2,8% (actualmente, la media mensual es del 2,78%).
«Si echamos un vistazo al final de otros años, al final del año el Euribor ha moderado un poco su expansión», afirma la directora de préstamos del comparador y asesor de préstamos iAhorro, Simone Colombelli, quien añade que «este año podemos No espere que esta moderación sea tan evidente, especialmente si el Banco Central Europeo (BCE) sigue subiendo los tipos hasta diciembre».
El marco presidido por Christine Lagarde subió los tipos de interés en su última reunión, por 3ª vez en 4 meses, que ya se sitúan en el 2% tras aplicar un aumento de 0,75 puntos. Esto no hace más que «alimentar» un Euribor que puede terminar el año entre 3. 2 y 3. 5%.
Si el euríbor a pesar de todo acaba el año en el 3%, volverá a encarecer las hipotecas, especialmente las revisadas con el dato de diciembre, ya que hace un año el euríbor estaba en su punto más bajo.
En diciembre de 2021, cuando los clientes por una subida de tipos a través del BCE aún estaban lejanos, el indicador marcó -5,02%, el momento más bajo del Euribor en su historia. Esto implica que en 12 meses el Euribor tendrá alzas a través del 350% problemas si a pesar de todo cierra el año al 3%.
Así, para un préstamo de 150. 000 euros a 25 años y con un diferencial sobre el Euribor del 0,99%, la acumulación en letras mensuales será de 291 euros mensuales y arrojará un saldo de 3. 489 euros anuales.
Esta cifra se disparará si el préstamo es de 300. 000 €. En condiciones equivalentes, las aportaciones se encarecerán hasta los 582 euros, lo que supondrá pagar unos 7. 000 euros más acordes al año (6. 984 euros).
Los expertos en hipotecas propusieron refinanciar su préstamo frente a esta importante acumulación de facturas para amortiguar el golpe.
Pueden pasarse al tipo constante para blindarse del Euribor o pueden rebajar su diferencial para que sus facturas mensuales no les salgan tan caras.
Este refinanciamiento se puede hacer de 3 maneras, explican los expertos.
Una de ellas es la subrogación de acreedor, que consiste en trasladar el préstamo a algún otro banco a sus términos. El momento es liquidar los ajustes con la misma entidad con la que tienes el préstamo (llamada novación).
Y la 3ª es contratar una nueva hipoteca, con condiciones, para cancelar la existente.
«Las solicitudes de subrogación se han disparado en los últimos meses. La mayoría son para reemplazar su préstamo variable por un préstamo constante».
“Hace unos meses era menos difícil dar este paso porque los bancos apostaban por este tipo de hipotecas, pero hoy en día las entidades necesitan hacer de los créditos inmobiliarios variables su producto estrella y encarecer mucho los créditos inmobiliarios constantes para hacerlo menos atractivo”. dice Simone Colombelli.
Por último, existe alguna otra opción que es amortizar anticipadamente el préstamo para rebajar los intereses y así mitigar el efecto de la subida del Euribor.
Cristina Casillas es licenciada en periodismo por la Universidad Complutense de Madrid, máster en datos económicos por el mismo centro y posgrado como experto en datos económicos por la Universidad de Zaragoza. Inició su carrera profesional en Europa Press y GBA , una firma de noticias de negocios que operaba bajo la red de Bloomberg. Se unió a finanzas. com e Inversión mag en 2007.
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