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Sari Harrar,
Si desea inscribirse en Medicare Original, comprar una póliza de seguro extendida (o Medigap) puede ayudarlo a pagar costos adicionales que el programa no cubre. Esto es lo que necesita saber si está buscando una póliza complementaria.
Las corporaciones de seguros privadas los venden, pero están regulados por los estados y el gobierno federal. Medicare original pagará el 80 % de los centros de atención física cubiertos a través de la Parte B. El seguro Medigap cubre regularmente el 20 % que usted paga, así como otros costos de atención física. Por otro lado, un plan Medicare Advantage no le permite obtener ventajas del seguro complementario, sino que genera varias tarifas.
Es posible que sea elegible para una póliza presentada a través de un empleador anterior o existente. Si califica para Medicaid, también cubrirá los gastos médicos de bolsillo máximos. Aproximadamente el 36% de los beneficiarios originales de Medicare adquieren un plan Medigap personal.
El gobierno federal, no las aseguradoras, determina la póliza que se ofrecerá a través de una póliza Medigap (excepto en 3 estados: Massachusetts, Minnesota y Wisconsin). Hay 10 planes aprobados a nivel federal, cada uno de los cuales se conoce mediante una letra: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. Están estandarizados, lo que significa que los planes con la misma letra tendrán que estar ofreciendo los mismos beneficios fundamentales, independientemente de la aseguradora o la ubicación.
A partir de 2020, una medida de reducción de costos del Congreso puso fin a la venta de planes Medigap C, F y F con deducibles altos a otras personas recientemente elegibles para Medicare. Es posible que aún pueda tener estos planes si califica para Medicare antes del 1 de enero. , 2020. Y si ya tienes uno, puedes quedarte con él.
Esto significa que probablemente tenga características del plan con la misma letra, pero presentadas a través de otras aseguradoras en su área. Lo que califican puede variar mucho.
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Puede adquirir cualquier plan Medigap disponible en su estado (y las aseguradoras no pueden negarle ni calificarle más debido a condiciones preexistentes) durante seis meses después de que se inscriba por primera vez en la Parte B de Medicare. Después de este período, usted posiblemente se le deniegue o se le apliquen primas mensuales superiores.
Los estados de Connecticut y Nueva York permiten a los beneficiarios de Medicare adquirir un plan Medigap en cualquier momento y se les niega. Otros estados (incluidos California, Idaho, Illinois, Luisiana, Maryland, Missouri, Nevada, Oregón y Washington) le permiten reemplazar sus planes en lugares designados. veces.
Por ejemplo, un hombre de 65 años que no fuma en Fort Myers, Florida, podría pagar solo $ 64 por mes por una póliza del Plan K o $ 263 por una póliza del Plan D. Una mujer no fumadora de 65 años en Wichita, Kansas. , puede pagar solo $ 32 por mes por una póliza del Plan G con un deducible máximo, a $ 455 por un Plan G normal.
Es bastante simple: si paga menos, obtiene menos póliza. Por ejemplo, los planes A y B no ofrecen póliza para gastos primarios similares a la estancia en centros de enfermería profesionales. De manera similar, los planes con deducibles altos requieren que usted pague miles de dólares en anticipo (hasta $2,700 en 2023) antes de que comience la póliza. Las pólizas de bajo costo pueden ser útiles si goza de buena salud, pero si algo sale mal, sus costos de bolsillo pueden dispararse. Piense a largo plazo.
La posición más productiva para obtener más información es el Programa Nacional de Asistencia para el Seguro Médico (SHIP). Puede encontrar uno en su estado en shipassistance. org. Los asesores de SHIP pueden ayudarlo a elegir un paquete de manera personalizada. Comience temprano, ya que están cada vez más ocupados a medida que se acerca la inscripción abierta a Medicare (7 de diciembre).
AARP pidió a un panel de expertos que brindaran orientación a los beneficiarios de Medicare sobre los planes Medigap. Los expertos incluyen: Bonnie Burns, representante de California Health Advocates, una organización sin fines de lucro centrada en la promoción y educación de Medicare; Tricia Neuman, directora ejecutiva del Programa de Políticas de Medicare de KFF, una organización sin fines de lucro centrada en la investigación de políticas de acondicionamiento físico; y Ray Walker, director del Programa de Asistencia Medicare del Departamento de Seguros de Oklahoma. Ese es su consejo.
Planes con más cobertura: C, F (si es elegible), G
Tienen primas más altas, pero cubren los costos máximos de Medicare. C y F incluso pagan su deducible anual de la Parte B ($226 en 2023); G no lo hace.
Planes con póliza por menos dinero: D, N
El Plan D cubre como máximo todo lo que cubren los Planes C, F y G, con la excepción de los honorarios «excedentes» de la Parte B cobrados a través de algunos médicos; También cubren el deducible anual de la Parte B. Según el Plan N, usted paga $20 por un máximo de visitas al médico y un copago de $50 por algunas visitas a la sala de emergencias.
Planes que tienen sentido si tienes condiciones: C, D, F, G, N
Estas pólizas de abastecimiento para visitas médicas y exámenes de laboratorio, así como estancias hospitalarias y estancias prolongadas en centros de enfermería profesional.
Planes para ahorrar dinero, pero lea la letra pequeña: F o G con deducible máximo; k, l.
Estos planes tienden a tener las primas mensuales más bajas, ya que tendrá que pagar un deducible ($2,700 en 2023 para F
Planes que son inteligentes si no piensas pasar al hospital o no quieres cuidados de enfermería profesional: A y B
Los planes A y B cubren muchos costos continuos, pero cubren el coseguro para servicios de enfermería profesional ($200 por día después de 20 días); El plan A cubre los deducibles hospitalarios de la Parte A de Medicare.
Peores planes de cobertura hospitalaria: A, K, L, M
El deducible hospitalario de la Parte A de Medicare es de $1,600 y usted lo paga por una nueva hospitalización. El Plan A no lo cubre; El Plan M pagará la mitad; y los planes K y L cubren un porcentaje (50% y 75%, respectivamente) hasta alcanzar su límite de gasto.
Sari Harrar es una periodista galardonada y editora colaboradora de publicaciones de AARP; Escribe sobre salud, políticas públicas y temas.
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