Cortesía de Jen Glantz
Dos cuestiones monetarias gobernaron nuestras vidas en 2022: repetidos aumentos de las tasas de interés a través de los bancos centrales y una inflación dolorosamente alta.
El 2 de noviembre, la Reserva Federal de EE. UU. elevó los tipos de interés por sexta vez este año en un esfuerzo por frenar la inflación. El Banco Central Europeo (BCE) lo hizo al 0,75 % en octubre con el mismo objetivo y advirtió que sería el último caminata.
Cuando las tasas de interés suben, es más caro pagar la deuda, pedir un préstamo o conseguir una hipoteca. año, aunque muchas otras personas que conozco están postergando grandes inversiones o comprando una casa hasta que las cosas se calmen.
Estas son las tácticas que planeo sacar provecho de las tasas de interés más altas antes de fines de 2022.
En los últimos meses, a medida que subieron las tasas de interés, algunos bancos aumentaron las tasas de interés en las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Dado que mi cartera monetaria es altamente líquida, asegurarme de que mi efectivo esté en una cuenta de ahorros con la tasa de interés más alta me permite ganar miles de dólares en una fuente pasiva de ingresos consistente con el año.
Es por eso que estoy buscando las tasas de interés más productivas que se ofrezcan a través de los bancos. Hasta la fecha, mi banco tiene una tasa del 2,5%. Otros podrían estar ofreciéndome aún más para mover mi efectivo a su cuenta de ahorros.
Si bien las tasas pueden reemplazarse en cualquier momento, planeo monitorearlas durante las próximas semanas y luego si vale la pena mover mi efectivo de una cuenta a otra. Si puedo obtener un 1% adicional en otras entidades, obtendré una diferencia. de unos miles de euros consistentes con el año en mi cuenta.
Muchas de mis inversiones están últimamente en acciones. Pero estoy cambiando seriamente mi estrategia, porque cuando las tasas de interés suben, el mercado de inventario comienza a disminuir. Esto se debe a que las corporaciones pedirán prestado menos efectivo cuando las tasas sean altas y el resultado es que sus ganancias crecerán a una velocidad más lenta que esperado.
Una inversión en la que estoy por primera vez son los bonos. Los bonos son valores de renta fija en los que un inversor presta dinero en efectivo a una empresa o gobierno durante un cierto período de tiempo. Cuando las tasas de interés aumentan, los costos de los bonos tienden a caer, mientras proporciona un rendimiento superior.
Por ejemplo, el Tesoro de EE. UU. a 10 años está rindiendo últimamente un 4 %, frente al 1,52 % anual.
Otro bono en el que debo invertir es el bono I del Tesoro de EE. UU. Su tasa de interés anual actualmente es del 6,89 %, por debajo del récord del 9,62 % a principios de año. Si bien esta es una forma buena y de bajo riesgo de hacer crecer su dinero , solo puede comprar $ 10,000 (lo que sería alrededor de $ 10,000 a las tasas de cambio existentes debido a la paridad) en bonos I año.
Agregar más bonos a mi cartera de inversiones, especialmente cuando las tasas de interés son altas y mi efectivo en el mercado de inventario está sufriendo, puede ser solo una forma de diversificar mis inversiones e incluso aumentar mi patrimonio neto.
En los últimos años, he buscado ser más inteligente con las corporaciones en las que invierto y, al final del año, comprar acciones en una o dos corporaciones que creo que generarán rendimientos decentes durante la próxima década.
Un tipo de empresa en la que invertir cuando aumentan las tasas de interés son las empresas de máxima liquidez. Esto se debe a que ganan más con sus reservas de dinero y no tienen que agotar sus finanzas pagando tasas de interés máximas para pedir dinero prestado.
Al investigar esos tipos de empresas, es inteligente buscar las que tienen una relación deuda-capital baja, ya que es menos probable que se deleiten en bancarrotas o impagos en una recesión o recesión económica. También tenga en cuenta que su exceso de dinero posiblemente aparecerá en sus informes trimestrales o balances.
Alphabet y Berkshire Hathaway son dos corporaciones en las que estoy considerando hacer una inversión. Ambas tienen una gran cantidad de monedas y otros valores, inversiones y activos de bajo riesgo. Según mi investigación, esas dos corporaciones pueden ser una apuesta inteligente para invertir monedas, incluso si las tasas de interés continúan aumentando.
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