Lograr una fuente de ingresos suficiente para un mes, vender los ahorros diarios y comprender el efecto de los problemas económicos son algunas de las situaciones más exigentes que enfrentan los colombianos al momento de administrar el efectivo para las finanzas de su familia.
En este contexto, la educación monetaria adquiere una maravillosa relevancia, porque gracias a esos principios, las decisiones de compra serán guiadas a través de una planificación, aunque sea sencilla, pero acorde con los ingresos, gastos, deudas y capacidad de pago de cada uno.
Pero, ¿cómo son económicamente los colombianos?
Según la Encuesta de Educación Financiera y Carga Financiera de los Hogares del DANE, el 40,5% de las demás personas no sabe cómo calcular una tasa de interés, el 60,3% no logra identificar la pérdida de fuerza adquisitiva en su fuente de ingresos provocada por la inflación, e incluso el 15 % de colombianos no conocen ni identifican productos monetarios formales, y un porcentaje significativo implica que no les interesa ni quiere el sistema monetario.
Banco Popular, como componente de su modelo de sustentabilidad, desarrolla el programa de educación monetaria “Conozcamos Más”, en el que se proponen equipamientos para el bienestar económico, facilitan la toma informada de decisiones monetarias y brindan métodos que permiten un mayor aprovechamiento de los recursos.
Claves para alcanzar el bienestar en las finanzas del círculo de familiares:
Posiblemente también se les animaría a dar una contribución similar a una fórmula de ahorro familiar dirigida a un propósito común que los beneficie.
Para ello tendrán que quedar perfectamente claros los gastos constantes, los alquileres, la fuente del impuesto sobre la renta, los impuestos sobre vehículos, las tasas escolares o universitarias.
Una estrategia es mantener este visual en un documento virtual o físico, para que sus movimientos y decisiones monetarias nunca pierdan de vista esos acuerdos.
Asimismo, el uso adecuado de las tarjetas de crédito como herramienta para gastos de alto valor y no como fuente de ingresos, complemento o medio de pago de productos cuya vida útil se da en un tiempo menor al que dura.
Es para informarse sobre precios y condiciones monetarias, evitando sorpresas desagradables al final del mes.
No le tengas miedo a las deudas, la cosa, a la hora de adquirir una nueva deuda, es hacerlo con responsabilidad, no sobrepasar la capacidad que tienes para hacer frente a esas obligaciones.
Según el Fondo Monetario Internacional, lo ideal es no incurrir en bonos que excedan el 30% de la fuente de ingresos total, ya que cualquier reemplazo en esta fuente de ingresos puede afectar el estado de sus finanzas privadas.
Banco Popular añade 4 recomendaciones a largo plazo para que las familias puedan gestionar mejor y mejor sus asuntos económicos.
No estar al día: Culturalmente, una gran proporción de colombianos tiende a tomar sus decisiones monetarias de repente, de repente o sin informarse.
Reconoce la influencia de los sentimientos en tus decisiones, ahorra temprano para la jubilación, un fondo de emergencia y una deuda sana.
Establezca límites transparentes: establezca un presupuesto y apéguese a él, pero establezca un porcentaje de ahorro mensual o quincenal.
Investigue: antes de realizar una compra principal, compre u otros puntos de venta hasta que encuentre la opción más productiva y decida.
Ir al sistema monetario: utilizar los ahorros presentados a través del sistema monetario.
Por ejemplo, cuentas especializadas que generan mayor rendimiento, CDTs y bolsas de ahorro, que pueden automatizarse para que cada mes o quincena se transfiera un porcentaje de la fuente de ingresos y no cuente con su memoria o decisión.
“La educación financiera de las personas a lo suficientemente buena se traduce en mayores oportunidades para comparar opciones de financiamiento, ahorro e inversión, permitiéndoles tener cierta suerte en el desarrollo de sus proyectos privados o comerciales.
Más allá de detectar los puntos que influyen en nuestras decisiones monetarias, es imprescindible asegurarnos de que nuestras decisiones estén guiadas a través de planes consistentes con nuestros ingresos, gastos, deuda y capacidad de pago”, dijo Clara Inés Cepeda, Customer Experience y Care Manager en People’s Bank.
Nuestro portafolio es: